Hanno Mußler berichtet in der Frankfurter Allgemeinen Zeitung vom 31.03.2015 unter der Überschrift „Die digitale Revolution kommt in den Banken an“ (Seite 22) über die Neugestaltung des Firmenkunden-Finanzportals der Commerzbank. Dort sind nun bis zu 15 Konten einsehbar, auch wenn diese teilweise bei anderen Banken geführt werden. Das neue Portal soll es den Leitern der Finanzabteilungen ermöglichen, den Überblick über die Liquiditätslage des Unternehmens zu behalten und Konten im Soll schnell auszugleichen. Von unterwegs kann auf das Portal über eine App zugegriffen werden.
Welche Weiterentwicklungen sind möglich? Nach Ansicht von Holger Werner, Bereichsvorstand Corporate Banking der Commerzbank, liegt die Zukunft in der Auslagerung des Liquiditätsmanagements auf die Bank. Diese verfügt naturgemäß bereits über alle Daten die beim Zahlungsverkehr über die Bankkonten anfallen.
Hinsichtlich der Zahlungsverkehrsdaten ist keine Monopolstellung der Banken zu befürchten. Denn es gibt unlängst Schnittstellen für die Übertragung von Zahlungsverkehrsdaten über das Internet, beispielsweise HBCI (Homebanking Computer Interface) und EBICS (Electronic Banking Internet Communication Standard). Seit 2008 sind die Banken sogar dazu verpflichtet EBICS anzubieten. Wenn das Unternehmen zustimmt, kann über diese Schnittstellen auf die jeweiligen Zahlungsverkehrsdaten auch durch Dritte (z.B. FinTechs) zugegriffen werden. Dies ermöglicht, entsprechende Analyse-Algorithmen vorausgesetzt, die automatische Bestimmung der Liquiditätslage eines Unternehmens zu jedem Zeitpunkt. Hier liegen noch unausgeschöpfte Möglichkeiten: Da die Finanzplanung für Unternehmen angesichts der vielfältigen Zahlungsmöglichkeiten auf dem Markt immer komplexer wird, dürfte die elektronische Assistenz bei der Liquiditätsplanung Potential für die Zukunft besitzen.
